Biyometrik Doğrulama Bankacılıkta Yeni Standart Oluyor

Türkiye’de dijital bankacılık kullanımının hızla artması, bankacılık işlemlerinin güvenliğini daha kritik hale getirdi. Son dönemde özellikle IBAN transferleri, mobil bankacılık ve çevrim içi ödemeler üzerinden yapılan dolandırıcılık girişimlerindeki yükseliş, yeni önlemlerin devreye alınmasını zorunlu kıldı. Bu kapsamda Meclis’e sunulan ve aralık ayı içerisinde yasalaşması beklenen 11. Yargı Paketi, bankacılık işlemlerinde güvenliği üst seviyeye çıkaracak kapsamlı düzenlemeler içeriyor.

Yeni paket ile birlikte kullanıcıların hesaplarına erişirken veya yüksek tutarlı para transferi gerçekleştirirken ek güvenlik doğrulamalarından geçmesi zorunlu hale gelecek. Düzenleme, teknoloji tabanlı dolandırıcılık türlerinin çeşitlenmesi nedeniyle bankacılık uygulamalarında daha güçlü koruma mekanizmalarının kurulmasını hedefliyor.

Mobil Bankacılıkta Zorunlu Biyometrik Doğrulama

Ses, yüz, parmak izi ve göz taraması kullanılacak

Düzenlemeye göre bankalar, müşterinin benzersiz fiziksel özelliklerini tanıyan biyometrik doğrulama sistemlerini dijital kanallarına entegre edecek. Bu kapsamda kullanıcıdan hesabın gerçek sahibi olduğunu kanıtlamak için ses tanıma, yüz tanıma, parmak izi taraması ve göz/retina taraması gibi yöntemlerle doğrulama istenecek.

Bu sistem özellikle yüksek tutarlı para transferleri, IBAN işlemleri ve çevrim içi ödemeler sırasında devreye girerek işlemlerin izinsiz yapılmasının önüne geçmeyi amaçlıyor. Böylece mobil bankacılık üzerinden yapılan kimlik hırsızlığı vakalarının azaltılması hedefleniyor.

65 Yaş Üstü Kullanıcılar İçin Ses Tanıma Kolaylığı

Dijital bankacılık kullanımı her yaş grubunda yaygınlaşsa da özellikle akıllı telefon kullanımı sınırlı olan 65 yaş üstü vatandaşlar için işlemler zaman zaman zorluk yaratabiliyor. Bu nedenle yeni düzenlemede bu yaş grubuna yönelik özel bir kolaylık yer alıyor.

Telefon kullanmayanlara ek güvenlik

Akıllı telefon kullanmayan veya parmak izi-yüz tanıma teknolojilerini kullanamayan vatandaşlar, ses tanıma yöntemi ile doğrulama yapabilecek. Ses doğrulaması, kullanıcıyı tanımlayan özgün ses dalgaları sayesinde güvenli bir işlem gerçekleştirilmesini sağlayacak. Bu yöntemle özellikle dolandırıcıların hedef aldığı yaşlı bireylerin güvenliğinin artırılması amaçlanıyor.

Kartlara Özel Çip Zorunluluğu Geliyor

11. Yargı Paketi yalnızca mobil bankacılığı değil, kartlı ödeme sistemlerini de kapsıyor. Bankaların müşterilerine sunduğu banka ve kredi kartlarında yeni bir güvenlik dönemine geçiliyor.

Elektronik kimlik doğrulamalı çipler kullanılacak

Düzenlemeye göre tüm kartlara, kullanıcının yüz ve parmak izi bilgilerini tanıyabilen özel bir elektronik kimlik doğrulama çipi entegre edilecek. Bu çip sayesinde kartın sahibinden bağımsız kullanılmasının önüne geçilmesi hedefleniyor.

Yeni çip yapısı, ödeme hizmetlerinde yüksek güvenlik sağlayarak:

• kart kopyalamayı,

• kart sahipliği dışı kullanımları,

• POS cihazları üzerinden yapılan dolandırıcılık girişimlerini

önlemeye yönelik ek bir koruma katmanı oluşturacak.

Dolandırıcılık Vakalarındaki Artış Yeni Adımları Hızlandırdı

Son yıllarda mobil bankacılık ve internet bankacılığı işlemlerinde yaşanan hızlı artış, siber suçluların hedef alanını genişletti. Sosyal mühendislik yöntemleri, sahte aramalar, oltalama mesajları ve sahte IBAN yönlendirmeleri ile vatandaşları hedef alan dolandırıcılık yöntemleri giderek daha karmaşık hale geldi.

Bu nedenle bankalar, mevcut güvenlik adımlarının artık yeterli olmadığını belirterek ek güvenlik altyapısına ihtiyaç duyulduğunu ifade ediyordu. Yeni paket ile birlikte bu ihtiyaç yasal zemine oturtularak zorunlu hale getiriliyor.

Düzenlemenin Yasalaşma Süreci

11. Yargı Paketi’nin Meclis’te görüşmelerinin kısa süre içinde tamamlanması ve düzenlemelerin yürürlüğe girmesi bekleniyor. Paket kabul edildiğinde tüm bankalar, biyometrik doğrulama sistemlerini kendi altyapılarına uyarlamak için hazırlık sürecine başlayacak.

Düzenlemenin yıl sonuna kadar tamamen uygulamaya geçmesi, 2025 yılı itibarıyla ise bankacılık işlemlerinde biyometrik doğrulamanın ülke genelinde standart bir uygulama haline gelmesi bekleniyor.